952

Мнение эксперта: Высокая ключевая ставка — время для депозитов

В российских банках начали корректировать условия по кредитам и вкладам после того, как ЦБ РФ повысил ключевую ставку. Эксперты советуют в новых условиях сменить тактику на сберегательную. Подробно на вопросы Новгород.ру ответил Яков Томилов, управляющий ВТБ в Новгородской области.

Яков Николаевич, что такое ключевая ставка и зачем ее повышать?

Ключевая ставка позволяет Центробанку контролировать курс рубля и регулировать экономику страны, от ее параметров зависит минимальная ставка по кредиту или депозиту в вашем банке.

При низкой ключевой «стоимость денег» меньше: банк кредитует под небольшой процент, но и по вкладам доходность низкая. В этот период предприятия, предприниматели, самозанятые и физлица активно кредитуются, а покупательная способность и спрос быстро растут.

Однако далее может последовать ускорение инфляции и ослабление рубля. В этом случае Центробанк обычно повышает ставку, как это произошло недавно. После чего кредиты становятся менее привлекательны, но зато депозиты дают более высокую доходность.

Нужно грамотно использовать этот баланс и корректировать потребительское поведение, прибегая в большей степени к сберегательной тактике в случае высокой ключевой.

То есть не тратить средства? Стоит ли поскорее погасить имеющиеся кредиты?

Если вы просто не будете тратить свои средства, храня их на счету или дома, то они начнут постепенно обесцениваться. В текущей ситуации лучше оформить срочный вклад в банке, поскольку ставки сейчас повышены, это позволит вам зафиксировать доходность на несколько месяцев. Депозиты, по мнению аналитиков, по-прежнему защищают средства от инфляции и остаются самым надежным способом сохранения средств. Чем больше сумма вклада и дольше его срок, тем больше дохода вы по нему получите.

Быстро погашать кредиты не требуется, особенно, если ежемесячный платеж комфортен для вашего бюджета, поскольку ставки и размер платежа по уже выданным кредитам не увеличиваются.

По вашему мнению, выросла ли финансовая грамотность населения за последние годы? Насколько хорошо люди понимают, как действовать при экономических изменениях?

Сегодня однозначно растет финансовая грамотность, пользователи банковских продуктов уделяют большое внимание самообразованию в этих вопросах. Недавний опрос ВЦИОМ показал, что если в 2022 году 40% опрошенных россиян не формировали сбережений, то в 2023 эта доля сократилась до 27%. Около 60% граждан следят за курсом валют, но хранить средства предпочитают в рублях 70% опрошенных.

По данным банка ВТБ в Новгородской области, объем накоплений на вкладах вырос на 13,5% за полгода, сейчас жители региона хранят у нас около 10 млрд рублей личных сбережений. Еще около 3 млрд рублей приходится на более сложные инвестиционные продукты, которые также доступны физлицам.

Яков Николаевич, спасибо за ваши ответы!